Ile kosztuje kredyt hipoteczny na mieszkanie w Holandii?
W Holandii osiedla się coraz więcej Polaków. Wynajem mieszkania jest bardzo kosztowny. Czasami nawet dwa razy droższy niż spłata kredytu hipotecznego. Kto ma stałe zarobki powinien rozejrzeć się za kupnem mieszkania. Spłata kredytu hipotecznego jest korzystniejsza niż wynajmowanie mieszkania.
Mieszkanie do nabycia za € 50 tys. dochodu brutto
Warunkiem otrzymania w banku kredytu hipotecznego jest stała praca, udokumentowane dochody z co najmniej ostatnich trzech lat. Wysokość kredytu jest zależna od (średniego) wysokości rocznego dochodu brutto. Co prawda w po kryzysie 2008 r. banki są ostrożniejsze w udzielaniu kredytów ale za to oprocentowanie kredytu jest wyjątkowo małe (2% w 2018, 1% w 2020 roku). Niestety domów na rynku jest mało i są w 2020 r. bardzo drogie (ok. €300 tys. za domek-szeregowiec).
Nowe zaostrzone rygory przyznawania kredytu wymagają od młodych, początkujących kredytobiorców annuitetowej formy kredytu (ned.: annuïteitenhypotheek) gdzie w teorii miesięczna spłata jest niezmienna przez cały okres spłacania kredytu (z reguły 30 lat).
- Generalnie w roku 2020 łączne roczne dochody muszą wynosić około 50 tys. euro aby otrzymać kredyt hipoteczny wysokości 200 tys. euro. Na tej stronie Rabobank każdy może sobie sam wyliczyć - przy jakim dochodzie, jaka wysokość hipoteki i spłat miesięcznych.
W roku 2021 limity maksymalnych kredytów mieszkaniowych (hipoteka) nieco wzrosną, jak na poniższym przykładzie.
| Roczny zarobek brutto: | € 35 tys. | € 50 tys. | € 70 tys. |
|---|---|---|---|
| € 161.450 | € 236.550 | € 372.550 |
| Łączny roczny zarobek brutto: | € 38 tys. | € 53 tys. | € 76 tys. |
|---|---|---|---|
| € 173.000 | € 248.400 | € 408.000 |
Średnia cena nieruchomości w Holandii w styczniu 2023 (w tys. Euro):
• dom wolno stojący € 630
• bliźniak € 460
• narożny € 420
• w szeregu € 400
• w bloku € 360
Przykłady szacunkowych kosztów kupna własnego dachu nad głową w Holandii według reguł z roku 2018:
Młoda para z małymi dochodami (brutto)
poszukuje apartamentu: salon, kuchnia, dwie sypialnie
Jego dochód: € 22.000,-
Jej dochód: € 14.000,-
Maksymalna wydolność kredytu annuitetowego (2018): € 155.000,-
Cena apartamentu: € 155.000
Całkowita kwota przyznanego kredytu: € 155.000
Oprocentowanie stałe 30 lat: 2,5%
Miesięczna spłata po podatkowym odliczeniu odsetek kredytu hipotecznego (hypotheekrenteaftrek) około: € 575,-
Miesięczne spłaty netto wynoszą w pierwszym roku €508 a w ostatnim €612.
Para z dobrymi dochodami (brutto)
poszukuje domku w szeregowcu: salon, kuchnia, trzy sypialnie, ogródek.
Jego dochód: € 35.000,-
Jej dochód: € 15.000,-
Maksymalna wydolność kredytu annuitetowego (2013): € 233.000,-
Cena domu: € 230.000
Całkowita kwota przyznanego kredytu: € 230.000
Oprocentowanie stałe 30 lat: 2,5%
Miesięczna spłata po podatkowym odliczeniu odsetek kredytu hipotecznego (hypotheekrenteaftrek) ok.: € 875,-
Miesięczne spłaty netto wynoszą w pierwszym roku €754 a w ostatnim €909.
- Kredyt annuitetowy - annuïteitenhypotheek - stała niezmienna rata przez cały okres trwania umowy.
- Kredyt liniowy - lineaire hypotheek - forma hipoteki, gdzie wartość kredytu maleje z czasem (wysokie raty na początku kredytu, a niskie pod koniec).
Przykłady są tylko szacunkowe i orientacyjne - w każdej indywidualnej sytuacji będą się nieco różniły. Także wysokość odliczenia odsetek kredytu hipotecznego (hypotheekrenteaftrek) w przyszłości będzie się zmniejszać. Przed podjęciem decyzji o zakupie domu w Holandii radzę udać się najpierw do jednego z dużych banków (Rabobank, ING, ABN, SNS) i zasięgnąć informacji czy w danej sytuacji finansowej można starać się o hipotekę i jakiej wysokości. Dopiero z tą informacja szukać domu na Funda.nl i porównywać oferty innych kredytodawców.
Przeczytaj także: