Emerytura w Holandii

W praktyce Polacy (których lwia część zamieszkuje Holandię od 2006 r.) nie mogą liczyć po ukończeniu 67-70 lat na pełną emeryturę państwową (AOW) za którą nie da się żyć, więc bezie ewentualnie dopełniona do kwoty zasiłku minimum socjalnego. Po opłaceniu dachu nad głową zostanie €200 na życie. Przynajmniej według prawa obowiązującego od 2019 roku.

• Dla przykładu: gdy w roku 2025 osiągasz wiek emerytalny (ok. 68 lat dla kobiet i mężczyzn) a mieszkasz w Holandii od roku 2005 to masz prawo do państwowej emerytury AOW w wysokości 40% jej pełnego wymiaru. Pełne AOW wynosi w 2025 r.  brutto, dla osób samotnych 1612 euro miesięcznie, a dla osób w związkach małżeńskich/konkubentach – 1104 euro miesięcznie.

Miałem znajomą Polkę, która przeżyła prawie 60 lat w Holandii. Okoliczności losu sprawiły że na starość została sama z państwową emeryturą AOW. Czyli, po odtrąceniu opłat rozporządzała 200 euro miesięcznie, czyli na najskromniejsze życie w tym kraju. W tym czasie akurat, Polska stawała się zamożnym krajem, a ludzie żyją coraz dostatniej, co potęgowało jej frustrację. Zobaczyła, że jej dawne przyjaciółki w Polsce żyją dostatnio, mają własne domy, piękne samochody i jeżdżą urlopy zagraniczne. Znajoma emerytka miała także rodzinę w Polsce. Rodzinę lekarzy, prywatne kliniki, kilka drogich mercedesów, willa, apartamenty w Międzyzdrojach i w Hiszpanii, zamorskie urlopy, itp.
Mimo to ta polska rodzina nigdy nie omieszkała jest wytknąć, że jej jest tak dobrze, bo mieszka w Holandii. Próby zaprzeczenia kończyły się kłótnią. Znajoma umarła. Spółdzielnia mieszkaniowa opróżnia jej mieszkanie. Jej pamiątki z Cepelii poszły do kontenera.

Państwowa emerytura dla wszystkich, ale..

Emerytura państwowa w Holandii zwana jest skrótowo AOW lub pensioen. Niestety dla nas pełne prawo do emerytury mają tylko osoby mieszkające w Niderlandach od 17 roku życia - czyli po udokumentowany, przemieszkaniu w tym kraju 50 lat. Większość będzie musiała zadowolić się różnymi formami dopełnienia części AOW do poziomu minimum socjalnego lub dodatkiem wypracowanej emerytury u jego pracodawcy.

Dla porządku muszę dodać, że obecny system emerytalny Niderlandów pęka w szwach i jakie będą jego losy w momencie gdy ty będziesz miał 67 lat jest dzisiaj, w 2025 roku, niewiadomą. Wiek emerytalny ponad 67 lat zależny jest od daty urodzenia. Piszemy więc tylko o stanie dzisiejszym. Perspektywy dobrej emerytury w Holandii schowaj między bajki. Zobacz sam wpisując datę urodzenia kiedy doczekasz się tej zapomogi.

Holenderski system emerytalny składa się z trzech filarów:

1. Emerytura państwowa AOW (overheidsdeel)
2. Część emerytury wypracowana u pracodawcy (werkgeversdeel)
3. Część dopełniająca emeryturę z własnych dobrowolnych składek (aanvulling)

Ponieważ większość Polaków mieszkających (zameldowanych) w Holandii żyje w tym kraju stosunkowo krótko ma małe szanse do nabycia pełnego prawa emerytalnego porównywalnego z ich rówieśnikami urodzonymi w Holandii.

Otrzymujesz pełne Świadczenie AOW, jeśli mieszkasz w Holandii w okresie 50 lat przed otrzymaniem emerytury państwowej. Każdy rok, którego ci brakuje do 50 lat zamieszkania w Holandii, AOW zmniejsza się o 2%. 

Gdy więc wchodzisz w wiek emerytalny w wieku 67 lat musisz mieszkać w Holandii od 17 roku życia. Każdy rok później to 2% mniej emerytury państwowej AOW.

Brakujące lata możesz "dokupić" ale w ciągu pierwszych 10 lat mieszkania w NL. Złożyć wniosek o dokupienie emerytury należy dokonać na tej stronie SVB.  Premia emerytalna za każdy brakujący rok wynosi w 2025 minimalnie € 3.700,- rocznie, zależnie od twoich dochodów.

Holenderskie statystyki

Poniższa grafika przedstawia statystyczne dochody brutto obywateli w wieku powyżej 65 lat w Holandii. W praktyce, dla wielu cudzoziemców mieszkających w Holandii krócej niż 50 lat pozostaje z reguły tylko pewien procent tej pierwszej części (czerwona) dochodu czyli AOW plus ewentualnie dopełnienie zasiłkiem lub wypracowanym dodatkiem emerytalnym.

Emerytura państwowa AOW

1. Wysokość AOW (emerytura państwowa) zależna jest od sytuacji mieszkaniowej (z kim dzielisz koszty życia) i ilości lat zamieszkania w Holandii od 17 do 67 roku życia. Za każdy rok życia w Holandii dorabiasz się 2% emerytury. Mieszkając wiec 50 lat w Holandii przysługuje ci prawo do 100% emerytury AOW.

Miesięczna wysokość emerytury AOW netto w roku 2025:
   Osoba samotna:   € 1239 lub € € 1528 z ulgą podatkową (heffingskorting)
   Mieszkający razem (oboje mają WAO) na osobę:   € 848 lub € 1046 z ulgą podatkową (heffingskorting) 

Ponieważ w praktyce pełne AOW jest dla wielu nieosiągalne a z jego części nie da się żyć, emerytura winna być dopełniona do wysokości holenderskiego minimum socjalnego.

Miesięczne minimum socjalne (bijstand) netto wraz z dodatkiem wakacyjnym 2025:
   Para:    € 1956,-
   Osoba samotna z dziećmi lub bez:    € 1370,-

  Powyższe kwoty mogą się różnić w zależności od osobistej sytuacji i wieku. Możliwe są także pewne dotacje (huurtoeslag, zorgtoeslag) jak np. dotacja mieszkaniowa (huurtoeslag) która może wynosić aż do € 380 miesięcznie.

Inne części emerytury

2. Pracodawca zobowiązany jest naliczać także składkę emerytalną (werkgeversdeel) porównywalną do polskiego ZUS, która po osiągnięciu wieku emerytalnego będzie dodatkiem do twojej emerytury AOW. Oczywiście ta część emerytury jest także zależna od stażu pracy w Niderlandach.

3. Możesz także opłacać dobrowolnie (eigen aanvulling) składki na dopełnienie lub podwyższenie kwoty emerytury osobistego funduszu emerytalnego.

Firma jednoosobowa - ZZP-ers

Wiele polskich firm jednoosobowych (ZZP) nie jest ubezpieczonych. Nic dziwnego. To nie jest łatwa materia do rozgryzienia, szczególnie gdy opanowanie języka holenderskiego nie jest dobre a i koszty ubezpieczeń są wysokie. Na tej stronie rządowej znajdziesz opis możliwości ubezpieczeń emerytalnych dla ZZP'ers.

gdy skręcisz kark spadając z drabiny nie liczna na więcej niż zapomoga €1600,- na cała twoją rodzinę

Zasiłek chorobowy. Osoba prowadząca działalność gospodarczą w Holandii powinna ubezpieczyć się w razie niezdolności do pracy aby mieć prawo do zasiłku chorobowego. Taki arbeidsongeschiktheidsverzekering kosztuje sporo. W wypadku ubezpieczenia się na sumę € 40.000, w teorii składkowa premia roczna wynosi co najmniej € 350,- w praktyce jest zależna od wielu czynników.

Emerytura opłacana indywidualnie. Natomiast składka funduszu emerytalnego wynosi orientacyjnie €400 - € 800 miesięcznie, w zależności jaką emeryturę sobie życzysz. Na stronie Nationale Nederlanden może sobie wyliczyć orientacyjne koszty emerytury "na życzenie".

Przeczytaj także:

• Emerytura dla Polaka w holenderskiej praktyce
• Jaka będzie twoja przyszłość w Holandii?

[Aktualizacja z 2019 r.]